济南构建保险服务业大格局

2016-08-18 08:30:30
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最近,《济南市人民政府关于加快发展现代保险服务业的意见》(以下简称《意见》)正式出台,这份文件为济南市加快现代保险服务业发展指明了方向,提出了一系列创新举措,构建了济南保险服务业发展的大格局。

规模大 保障多 保险业助力济南实体经济发展

近年来,济南市在打造区域性金融中心战略指导下,重视、支持保险业服务发展,对济南经济和社会发展起到了有力的保障和促进作用,呈现出五大特点:

保险机构集中。目前在济南设立保险机构的保险公司已达82家,其中有2家保险总部,80家省级分公司,另有46家中介法人公司。他们落户于济南,为济南经济和民生服务提供了多样化的保险保障。

保费规模较大。2015年全市总保费收入达到222.73亿元,占全省的14.4%、全国的近1%。2015年济南保险业发展增速为57.41%,高于全省平均增速34.11个百分点。

保险发展水平相对较高。衡量一个地区保险发展水平的指标主要包括保险深度和保险密度。保险深度是指该地保费收入占某地国内生产总值(GDP)之比,它反映了该地保险业在整个国民经济中的地位;保险密度是指按当地人口计算的人均保险费额,它反映了该地国民参加保险的程度。2015年济南市保险深度3.65%,高于全省平均值1.2个百分点;保险密度为3123元,高于全省平均水平近1倍。

为社会提供保障较多,并有力支持了实体经济的发展。2015年济南市保险业为全市经济和社会提供风险保障9.76万亿元。在企业财产、家庭财产、意外、养老、医疗、健康、责任等诸多方面都有了保险保障。2015年,保险资金直接投向济南市累计达285亿元,占投向全省保险资金总量的50%以上,已成为地方融资的重要渠道。

保险险种分布覆盖广。2015年济南市共开办保险险种960个,覆盖了全市的工业、农业、商业、教育、卫生、建筑、交通等众多领域。2015年济南市意外险、健康险保费规模均位居全省17市首位。同时,在全省率先开办了生猪价格指数保险、银龄安康保险、城乡居民大病医疗保险,试点推广了食品安全责任险、环境污染责任险和电梯安全保险等。

四大创新举措引领济南现代保险服务业发展

虽然近年来济南保险业一直保持着平稳增长,但与现代保险服务业的行业要求还有一定距离,需要创新发展。根据保险“新国十条”和省政府《关于贯彻国发[2014]29号文件加快发展现代保险服务业的意见》的要求,《意见》从四个方面规划了济南现代保险服务业的发展路径。

创新发展保险服务体系。保险“新国十条”和山东省政府[2015]9号文件及“山东金改22条”,确立和构建了金融体系建设的框架,保险作为金融体系建设的重要组成部分,必须通过其体系改革的创新,促其完善和发展。按照《意见》要求,济南市保险行业将开展保险服务创新试点工作,推动区域保险业务的全面发展。尤其在“三农”服务网点建设上,优先规划、优先布点、优先建设,鼓励地方政府给予建设“三农”保险服务网点的保险公司以优先扶持的政策,促进保险更好地为“三农”服务。

创新发展保险产品。通过保险产品创新,挖掘和培育保险业务的源泉,较好地缓解竞争和有效地突破发展瓶颈,从而奠定保险业大发展的基础。济南市将根据国民经济发展规划和全市民生工程的重点布局,着力创新发展多领域、多层次、多种类的保险新产品。

创新保险服务方式。保险业的发展,重在保险服务方式的改善和服务水平的提高。只有为社会和消费者提供了优质满意的服务,保险业才能焕发出它应有的生机。《意见》要求保险机构要在服务方式创新上下大力气,做足文章。尤其在理赔服务上,建立快速、高效、优质、周到的服务模式,充分运用换位思考的方式,不断改进保险服务。

创新现代保险服务业发展环境。加大对保险业的政策扶持力度,在保险营商环境方面,制订对来济保险机构注册登记、税费减免、财政扶持等优惠政策。在人才引进方面,对于保险业管理技术方面的高端人才,在户籍、子女入学、住房安置等方面给予便利。此外,《意见》出台后,在全市营造一种支持和加快保险业发展的舆论氛围,掀起学习、宣传、贯彻《意见》的热潮,广泛动员保险机构、社会各界和新闻媒体大力宣传和加强保险知识普及工作,强力推进济南保险业的发展。

重在落实 政府、协会、险企三方有效对接

《意见》共七大部分22项任务,涉及市政府37个责任部门,既充分贯彻了鲁政发〔2015〕9 号文件有关精神,又紧密结合了济南市经济社会和保险业发展实际,每项工作都分类明确了牵头部门和配合单位,具有较强的可操作性和实际指导意义。

根据《意见》附件中作出的工作任务分工,为确保工作落实,每一项保险创新工作都有牵头部门和参与部门。济南市保险行业协会配合制定了重点险种推广对接分工表,将由各保险公司与政府各有关责任部门实行有效对接,加快重点和新兴险种的开发推广,从而强化《意见》的落实力度。这也是济南市贯彻落实保险“新国十条”和省市政府文件精神的一项重点措施。

创新服务 突出发展惠民保险

对于广大消费者来说,现代保险服务业的创新发展,最终还是要落实在产品和服务上。《意见》中突出了各种责任险、惠民保险、“三农”保险等险种发展。

责任险方面,在试点的基础上,将通过政企联手推动,逐步实现环境污染责任、火灾公众责任和食品安全责任的保险全覆盖。通过市场化运作、政策扶持和引导、政府力量的推动,使保险更广泛更深入地参与社会管理,推进全市公共服务类保险的创新。

惠民保险是保险业的发展重点,下一步将完善市级民生工程。在前段全市开办银龄安康、城乡居民大病医疗保险的基础上,鼓励各保险机构发展与基本医疗保险相衔接的商业健康保险。积极推进失独、失能高龄老人、残疾人等经济困难群体的人身意外伤害保险和医疗救助保险,推行进城务工人员、农村留守老人、儿童的意外伤害保险,推进城乡居民的家庭财产保险等。而且,济南市还将吸引寿险公司及养老健康险公司积极参与济南养老产业和设施建设,争取每个县(市)区有一家险资建设的养老机构或健康管理机构。

“三农”保险也将进一步得到拓展,扩大农业保险覆盖面,提高保障度。在全面落实国家补贴的小麦、玉米、棉花等作物全覆盖的同时,逐步扩大花生、育肥猪、奶牛、蔬菜大棚、西瓜、玫瑰、大葱等具有地方特色的农产品覆盖范围。支持保险机构积极发展农村小额信贷保险,保护和促进农村种植业、养殖业的发展。全面推广农村“治安保险”,为农业、农村的发展和农民的安居乐业提供强有力的保险保障。

对于保险服务,《意见》也提出了新的要求。在济南建立全市保险服务机构理赔时效的考核机制和保险服务的社会公众满意度测评制度,公开接受社会公众的监督,尽快实现“济南保险,理赔不难”的服务目标,树立起济南保险的良好服务形象。树立社会责任意识,把轻微道路交通事故快处快赔的“济南模式”提升到新的水平,以保险的“快赔”促进事故现场的“快处”,有效缓解城市道路交通拥堵压力。通过保险创新试点,探索建立全市城乡服务网点的建设新模式,更好地让广大消费者享受到保险的优质快捷的服务,以服务推动业务全面发展。